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最近一段时间，随着房贷利率下调，房贷提前还款成为公众关注的焦点。华商报记者接到多位读者咨询，有“银行”工作人员打来电话，说能帮着提前还清房贷，还能享受优惠利率，想打听下是怎么回事。近一周，记者也多次接到类似来电，再三追问得知，这些打着银行旗号的业务人员，其真实身份是助贷机构人员，而所谓的通过“置换房贷”达到降低房贷利率的方法也是监管部门明令禁止的违规行为。
“转贷”就能降息？
过桥资金利率高达36%
“你好，我是××银行××支行渠道部的，请问你有房贷吗？”仅在两天之内，记者就接到四个有关“可以帮助提前还房贷”的电话，对方开篇均自称银行工作人员，询问记者房贷情况后表示，通过简单的几步操作就可以通过提前还款后再转贷的方式，将房贷利率降至3.6%左右。
具体操作手法是，第一步：通过垫资公司将业主的剩余房贷借出（过桥贷），向银行提前还清剩余按揭贷款；第二步：业主将全款房产进行抵押，从银行办理新的贷款（经营贷或消费贷），以此偿还过桥资金；第三步：业主只需要按新办理的较低利率偿还银行贷款即可，至此就完成了“转贷降息”全流程。
“垫资两天就能放款，全办下来最快15到20天，新办理的银行贷款最低可以做到3.6%”，业务人员向记者介绍说。先使用过桥资金提前还款，再通过房产抵押办理低利率贷款，听上去确实可以省下不少房贷利息，然而经详细询问得知，除去几千元的手续费外，过桥资金还需支付每天千分之一的利息，算下来，年利率接近36%！而当记者询问该业务人员是否为银行工作人员时，对方坚称其为××银行××支行渠道部的，再三追问下，才承认为“××贷”公司业务人员。“这样做合规吗？”记者问，“你放心，全流程我们一手包办，我们和银行是深度合作”，业务人员答道。
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“违规转贷”风险多
“转贷降息”是否可行？华商报记者就此咨询了某股份行个贷经理陈先生。他表示，经营用途贷款、消费贷款流入房地产领域是银保监会等监管部门严查的违规行为，通过办理低利率的经营贷或消费贷置换高利率房贷，不仅暗藏高收费套路，还存在违法违约等多重风险。
陈先生介绍，虽然目前部分银行的经营贷或者消费贷相比存量房贷在利率上有一定的优势，但是银行发放的经营贷或消费贷都需经过贷前调查、贷后管理且有各自专项用途，不得用于房地产市场，违规使用将会被提前收回贷款，业主就会面临短期内要偿还全部贷款的局面。而且使用虚假信息办理经营贷还涉嫌骗贷，情节严重会被追究法律责任。
助贷机构推荐业主办理转贷，会以中介费、过桥资金服务费、利息等明目收费。即使转贷没批下来，业主仍需要支付高额的过桥资金利息等费用。此外，即使贷款办下来了，经营贷、消费贷相比起房贷还款期限要短得多，还款方式也不同，业主阶段性还款压力会更大，一旦出现逾期，个人征信必定受到影响，而拉长贷款期限则要经过多次续贷审核，同样存在抽贷风险。
